Ubezpieczenie

§ 1

Niniejsze szczególne warunki grupowego ubezpieczenia na życie pożyczkobiorców o symbolu DBA/ARJ/1/2009, zwane dalej szczególnymi warunkami ubezpieczenia (SWU), mają zastosowanie do umowy grupowego ubezpieczenia na życie pożyczkobiorców, zwanej dalej Umową, zawartej pomiędzy Compensa Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie S.A Vienna Insurance Group a  ARJ GROUP Sp. z o.o. i stanowią jej integralną część.

Wymienionym niżej terminom nadaje się następujące znaczenie:
1)    Akt terroryzmu - planowane i zorganizowane działanie pojedynczych osób lub grup skutkujące naruszeniem istniejącego porządku prawnego, podjęte w celu zastraszenia bądź wymuszenia określonych zachowań lub świadczeń od władz państwowych i społeczeństwa, często naruszające lub zagrażające ludzkiemu życiu, zdrowiu lub mieniu.
2)    Ubezpieczający – ARJ GROUP Sp. z o.o.
3)    Ubezpieczyciel - Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A Vienna Insurance Group.
4)    Pożyczkobiorca – osoba fizyczna, która otrzymała pożyczkę od Ubezpieczającego na podstawie zawartej z nim umowy pożyczki.
5)   Ubezpieczony – Pożyczkobiorca, posiadający stałe zameldowanie na terenie Rzeczpospolitej Polskiej albo będący rezydentem i przebywający na pobyt stały lub czasowy na terenie Rzeczpospolitej Polskiej, który wyraził zgodę na zastrzeżenie na jego rzecz ochrony ubezpieczeniowej, na podstawie Umowy.
6)    Moment udzielenia pożyczki – oznaczona z dokładnością do godziny i minuty data dokonania przez Ubezpieczającego przelewu kwoty pożyczki wskazanej w umowie pożyczki na rachunek bankowy Pożyczkobiorcy.
7)    Przedłużenie okresu spłaty zadłużenia na następny okres – odłożenie w czasie terminu spłaty zadłużenia w części kapitałowej na następny okres, zgodnie z procedurą Ubezpieczającego zawartą w Ramowej Umowie Pożyczki. Przedłużenie okresu spłaty zadłużenia na następny okres może być dokonywane wielokrotnie.
8)    Data (dzień) wymagalności spłaty pożyczki – dzień, do którego całość zadłużenia powinna zostać spłacona na rachunek bankowy Ubezpieczającego.
9)    Składka ubezpieczeniowa (składka) - składka należna z tytułu Umowy za danego Ubezpieczonego za daną pożyczkę, płatna jednorazowo.
10)   Suma ubezpieczenia – Kwota równa kwocie zadłużenia z tytułu umowy pożyczki pozostała do spłaty w dniu zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego ale nie wyższa niż Kwota do Wypłaty o której mowa w § 1 ust.1 pkt 1.22. Ramowej Umowy Pożyczki z wyłączeniem zadłużenia przeterminowanego.
11)    Świadczenie – kwota wypłacana przez Ubezpieczyciela w przypadku uznania roszczenia powstałego w wyniku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego.
12)    Ramowa Umowa Pożyczki - umowa pożyczki zawarta na czas nieokreślony przez pożyczkobiorcę
z Ubezpieczającym, na podstawie której mogą być udzielane pożyczki.
13)    Indywidualne Warunki Umowy – warunki uzgodnione w sposób indywidualny przez Pożyczkobiorcę
z Ubezpieczającym zgodnie z § 1 ust. 1 pkt 1.21. Ramowej Umowy Pożyczki.
14)    Uposażony – osoba wyznaczona przez ubezpieczonego pożyczkobiorcę jako uprawniona do świadczenia
z tytułu zdarzenia ubezpieczeniowego.
15)    Wiek – liczba pełnych lat ukończonych przez Ubezpieczonego w dniu ostatnich urodzin.
16)    Zadłużenie przeterminowane – zadłużenie z tytułu umowy pożyczki, obejmujące: pożyczki nie spłacone
w terminie wymagalności i nie prolongowane na następny okres, pożyczki z prolongowaną spłatą zadłużenia na następny okres nie spłacone w terminie wymagalności i nie prolongowane na kolejny okres, opłaty administracyjne, opłaty upominawcze, opłaty za zwrot nadpłaty, odsetki należne, odsetki za czas opóźnienia, opłaty za SMS, składki ubezpieczeniowe oraz koszty poniesione w związku z egzekwowaniem zadłużenia.
17)    Zdarzenie ubezpieczeniowe – wydarzenie, którego zajście powoduje powstanie roszczenia o świadczenie.

1.    Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela.
2.    Zakres ubezpieczenia obejmuje zdarzenie ubezpieczeniowe - śmierć Ubezpieczonego w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela w stosunku do Ubezpieczonego.
3.    W przypadku śmierci Ubezpieczonego w okresie odpowiedzialności, Ubezpieczyciel wypłaci Uposażonemu, świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia z zastrzeżeniem postanowień SWU.
4.    Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność z tytułu umowy ubezpieczenia w zakresie danej pożyczki do wysokości sumy ubezpieczenia.

1.    Ubezpieczyciel obejmuje ochroną ubezpieczeniową na wypadek śmierci Pożyczkobiorcę, który spełnia wszystkie poniższe warunki:
1)    w momencie udzielenia pożyczki Pożyczkobiorca jest w wieku od 21 do 60 lat;
2)    Pożyczkobiorca wyraził zgodę na zastrzeżenie na jego rzecz ochrony ubezpieczeniowej na podstawie Umowy oraz wskazał Ubezpieczającego jako uprawnionego do świadczenia z Umowy;
3)    Pożyczkobiorca zawarł Ramową Umowę Pożyczki;
4)    Ubezpieczający udzielił Ubezpieczonemu pożyczki na okres 15 lub 30 dni;
5)    Pożyczkobiorca został zgłoszony przez Ubezpieczającego na wykazie danych o Pożyczkobiorcach.
2.    Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność tylko w stosunku do tych Ubezpieczonych i za te okresy, za które zapłacono należną składkę ubezpieczeniową.
3.    Ubezpieczyciel może odmówić objęcia Pożyczkobiorcy ochroną ubezpieczeniową. W przypadku odmowy objęcia ochroną ubezpieczeniową Pożyczkobiorcy, Ubezpieczyciel zwróci składkę zapłaconą za danego Pożyczkobiorcę.

1.    Odpowiedzialność Ubezpieczyciela w stosunku do Ubezpieczonego rozpoczyna się od Momentu udzielenia pożyczki, pod warunkiem objęcia ochroną przez Ubezpieczyciela zgodnie z postanowieniami § 4 SWU
i opłacenia należnej składki.
2.    Odpowiedzialność Ubezpieczyciela w stosunku do Ubezpieczonego w przypadku przedłużenia okresu spłaty zadłużenia rozpoczyna się od momentu wyrażenia przez Ubezpieczającego zgody na przedłużenie okresu spłaty zadłużenia, pod warunkiem ponownego zgłoszenia przez Ubezpieczającego na wykazie danych
o Pożyczkobiorcach oraz opłaceniu należnej składki.
3.    Odpowiedzialność Ubezpieczyciela w stosunku do Ubezpieczonego wygasa w najwcześniejszym z niżej wymienionych dni, w przypadku:
1)    wypłaty świadczenia – w dniu zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego,
2)    ukończenia przez Ubezpieczonego 60 lat – w dniu 60. urodzin, z zastrzeżeniem ust. 5,
3)    wymagalności spłaty pożyczki - w dniu wymagalności spłaty pożyczki, z zastrzeżeniem ust. 4.
4)    cofnięcia przez Ubezpieczonego zgody na zastrzeżenie na jego rzecz ochrony ubezpieczeniowej na podstawie Umowy – w dniu cofnięcia zgody,
5)    rozwiązania Umowy – w dniu rozwiązania Umowy.
4.    Jeżeli w stosunku do danego Ubezpieczonego, zgodnie z procedurą Ubezpieczającego, dokonano przedłużenia okresu spłaty zadłużenia na następny okres, a Ubezpieczający zapłacił składkę ubezpieczeniową za danego Ubezpieczonego za ten następny okres, to data wygaśnięcia odpowiedzialności Ubezpieczyciela
w stosunku do danego Ubezpieczonego zostaje przesunięta do nowej daty wymagalności spłaty pożyczki, ustalonej w wyniku procedury przedłużenia okresu spłaty zadłużenia.
5.    Jeżeli w momencie udzielenia pożyczki lub w dniu wyrażenia przez Ubezpieczającego zgody na przedłużenie okresu spłaty zadłużenia Pożyczkobiorca nie ma ukończonego 60 roku życia, a okres spłaty zadłużenia z tytułu tej pożyczki przypada po 60. dniu urodzin i Ubezpieczający zapłacił składkę ubezpieczeniową za danego Ubezpieczonego za ten okres, to dzień wygaśnięcia odpowiedzialności Ubezpieczyciela w stosunku do tego Ubezpieczonego przypada w dniu wymagalności spłaty tej pożyczki,

OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA
§ 6

1.    Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności w przypadku śmierci Ubezpieczonego, jeżeli śmierć ta nastąpiła na skutek działań wojennych, stanu wojennego, stanu wyjątkowego, aktów terroryzmu lub czynnego udziału Ubezpieczonego w rozruchach, buntach, zamieszkach bądź aktach przemocy, a także na skutek masowego skażenia radioaktywnego, biologicznego, chemicznego bądź katastrofy nuklearnej.
2.    Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności w razie śmierci Ubezpieczonego będącej wynikiem samobójstwa popełnionego w okresie 2 lat od daty wyrażenia zgody na zastrzeżenie na jego rzecz ochrony ubezpieczeniowej, niezależnie od stopnia poczytalności Ubezpieczonego.
3.    Odpowiedzialność Ubezpieczyciela jest ograniczona do wysokości sum ubezpieczenia z maksymalnie dwóch pożyczek obowiązujących w chwili śmierci Ubezpieczonego.

1.    Składka za danego Ubezpieczonego należna jest za okres na jaki udzielono pożyczki oraz, odrębnie, za każdy następny okres na jaki przedłużono okres spłaty pożyczki.
2.    Składka opłacana jest przez Ubezpieczającego jednorazowo na wskazany w polisie rachunek bankowy.
3.    Składka opłacana jest najpóźniej następnego dnia za wszystkich Pożyczkobiorców objętych ochroną ubezpieczeniową w dniu poprzednim.
4.    Wysokość składki jest określona w Umowie i jest podana do wiadomości osób zamierzających wnioskować
o udzielenie pożyczki na stronie internetowej Ubezpieczającego.
5.    Za dzień zapłaty składki uznaje się dzień, w którym składka wpłynęła na rachunek bankowy Ubezpieczyciela.
6.    Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo zmiany wysokości składek.
7.    Ubezpieczyciel pisemnie informuje Ubezpieczającego o zmianie taryfy składek co najmniej 30 dni przed zmianą wysokości składek.
8.    Składka ubezpieczeniowa należna jest za okres w którym Ubezpieczyciel udziela ochrony ubezpieczeniowej. W przypadku wcześniejszego wygaśnięcia ochrony Ubezpieczyciel dokonuje zwrotu części składki za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.
9.    Wysokość składki ubezpieczeniowej nalicza się dla każdej pożyczki oddzielnie.

WYSOKOŚĆ ŚWIADCZENIA
§ 8

W przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego w okresie odpowiedzialności, Ubezpieczyciel spełni świadczenie na rzecz Uposażonego w wysokości sumy ubezpieczenia.

1.    Ubezpieczający lub osoba uprawiona do świadczenia, powinna niezwłocznie powiadomić Ubezpieczyciela o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego.
2.    Świadczenia z tytułu zdarzenia ubezpieczeniowego Ubezpieczyciel wypłaca na podstawie prawidłowo wypełnionego wniosku o wypłatę świadczenia. Wniosek składany jest na formularzu Ubezpieczyciela.
3.    Do wniosku o wypłatę świadczenia należy dołączyć dokumenty niezbędne do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela i wysokości świadczenia oraz potwierdzające prawo do otrzymania świadczenia, a w szczególności:
1)    wypis z dokumentu tożsamości osoby składającej wniosek,
2)    skrócony odpis aktu zgonu Ubezpieczonego,
3)    kopię Ramowej Umowy Pożyczki,
4)    kopię Indywidualnych warunków umowy,
5)    numer rachunku bankowego, na który Ubezpieczyciel dokona wypłaty świadczenia.
4.    Jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła poza granicami Rzeczpospolitej Polskiej, Ubezpieczyciel może zwrócić się do osoby składającej wniosek, o którym mowa w ust. 2, o potwierdzenie przez polską placówkę dyplomatyczną dokumentów niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela i wysokości świadczenia.
5.    Ubezpieczyciel może zażądać przedstawienia dodatkowych dokumentów uzasadniających wypłatę świadczenia.
6.    Wypłata świadczenia następuje w terminie 30 dni od dnia doręczenia do siedziby Ubezpieczyciela wniosku o wypłatę świadczenia wraz z dokumentami wymienionymi w ust. 3 i 5. Jeżeli wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela albo wysokości świadczenia okaże się niemożliwe, świadczenie będzie spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności stało się możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia Ubezpieczyciel wypłaci w terminie przewidzianym w zdaniu pierwszym.
7.    Świadczenie nie zostanie wypłacone osobie, która przyczyniła się umyślnie do zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego.
8.    Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż  ta, o którą wnosiła osoba uprawniona do świadczenia, Ubezpieczyciel poinformuje ją na piśmie, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia, wraz z pouczeniem o trybie dochodzenia roszczeń.

Rozwiązanie Umowy następuje w najwcześniejszym z terminów:
1)    z upływem okresu wypowiedzenia - w dniu upływu okresu wypowiedzenia;
2)    w przypadku odstąpienia od Umowy przez Ubezpieczającego – z dniem wpływu do siedziby Ubezpieczyciela oświadczenia Ubezpieczającego o odstąpieniu;
3)    w przypadku braku zapłaty zaległej składki pomimo wyznaczenia przez Ubezpieczyciela dodatkowego terminu na zapłatę zaległej składki - w przededniu dnia rozpoczynającego okres, za który nie zapłacono składki w pełnej wysokości;
4)    z upływem okresu na jaki umowa została zawarta, o ile Strony nie zadecydowały wspólnie o jej przedłużeniu.

1.    Zawiadomienia, oświadczenia i wnioski Ubezpieczającego składane w związku z Umową, powinny być dokonywane na piśmie. Na Ubezpieczającym ciąży obowiązek niezwłocznego doręczenia do siedziby Ubezpieczyciela zawiadomień, oświadczeń i wniosków składanych przez Ubezpieczonych.
2.    Przyjmuje się, że Ubezpieczyciel wypełnił swój obowiązek zawiadomienia, oświadczenia lub wnioskowania, wysyłając pismo pod ostatni znany Ubezpieczycielowi adres. W takim wypadku pismo wywiera skutki prawne po upływie 30 dni od dnia jego wysłania, choćby nie dotarło do adresata,.
3.    Wszelkie zmiany Umowy powinny być dokonywane za porozumieniem obu stron i wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności.
4.    Ubezpieczyciel jest zobowiązany do pisemnego informowania Ubezpieczającego, nie rzadziej niż raz w roku,
o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu zawartej Umowy. Ubezpieczający zobowiązany jest przekazać Ubezpieczonym w formie pisemnej informacje, o których mowa w zdaniu poprzednim, niezwłocznie po przekazaniu informacji Ubezpieczającemu przez Ubezpieczyciela.
5.    Ubezpieczający, który zamierza przedstawić Ubezpieczycielowi propozycje zmian w Umowie, musi uzgodnić te propozycje z Ubezpieczonymi.
6.    Ubezpieczyciel przed wyrażeniem przez strony zgody na zmianę warunków Umowy lub zmianę prawa właściwego dla zawartej Umowy jest zobowiązane przekazać pisemne informacje w tym zakresie Ubezpieczającemu wraz
z określeniem wpływu tych zmian na wartość przysługujących świadczeń. Ubezpieczający zobowiązany jest przekazać Ubezpieczonym w formie pisemnej informacje, o których mowa w zdaniu poprzednim przed wyrażeniem przez Ubezpieczającego zgody na zmianę warunków Umowy lub zmianę prawa właściwego dla zawartej Umowy.
7.    Zmiana Umowy na niekorzyść Ubezpieczonego lub osoby uprawnionej do otrzymania świadczenia w razie śmierci ubezpieczonego wymaga zgody Ubezpieczonego. Brak zgody Ubezpieczonego uważa się za cofnięcie przez ubezpieczonego zgody na zastrzeżenie na jego rzecz ochrony ubezpieczeniowej..
8.    Ubezpieczający udziela Ubezpieczycielowi zgody na zmianę Umowy, składając jednocześnie oświadczenie
o otrzymaniu od Ubezpieczonych zgody na zmianę Umowy.
9.    Ubezpieczający jest zobowiązany do niezwłocznego przekazywania Ubezpieczonym wszelkich informacji
o przebiegu Umowy przedstawianych przez Ubezpieczyciela, w sposób zapewniający Ubezpieczonemu możliwość pełnego zapoznania się z nimi. W szczególności Ubezpieczający informuje Ubezpieczonych o objęciu tych osób ochroną ubezpieczeniową oraz o wygaśnięciu ochrony ubezpieczeniowej, na podstawie informacji przekazanej przez Ubezpieczyciela.

1.    Osobie, której interesu prawnego dotyczy decyzja Ubezpieczyciela, przysługuje prawo odwołania się od tej decyzji. Odwołanie w formie pisemnej kieruje się na adres siedziby Ubezpieczyciela, w terminie 14 dni od dnia doręczenia tej osobie decyzji. Ubezpieczyciel zobowiązany jest do rozpatrzenia odwołania i udzielenia pisemnej odpowiedzi w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie okoliczności związanych z decyzją stało się możliwe. W trakcie rozpatrywania odwołania Ubezpieczyciel może domagać się dostarczenia dodatkowych dokumentów, mogących uzasadniać zmianę decyzji.
2.    Niezależnie od zachowania trybu, o którym mowa w ust. I, osobie, której interesu prawnego dotyczy decyzja Ubezpieczyciela, przysługuje prawo dochodzenia roszczeń na drodze sądowej, na zasadach określonych w kodeksie cywilnym i kodeksie postępowania cywilnego
3.    Spory wynikające z umowy ubezpieczenia rozpatrują sądy właściwe według przepisów o właściwości ogólnej albo sądy właściwe dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub uprawnionego z Umowy.

Na dzień zatwierdzenia niniejszych SWU opodatkowanie świadczeń z tytułu Umowy określają przepisy ustawy z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz. U. z 2000 r. nr 14, poz. 176 z późn. zm.).

Treść niniejszych szczególnych warunków ubezpieczenia została uzgodniona pomiędzy Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. i ARJ GROUP Sp. zo.o. w drodze rokowań i ma zastosowanie o umowy ubezpieczenia zawartej dnia 11 grudnia 2009 r. i potwierdzonej polisą numer 8400900009.